導讀

很多人以為征信報告是給銀行信貸經理看的,自己看不懂,也不用看。

事實上,征信報告可以看作個人信譽的“體檢報告”,定期檢查不僅可以了解銀行信貸審批的“風控要點”,還可以及時發現無心造成的“不良記錄”,并采取積極的補救措施。

今天帶大家看看征信報告中都有哪些信息,銀行在貸款審批時又會關注哪些信息。

如果有條件,可以先打印一份自己的征信報告?個人征信查詢網點?遼寧





征信報告中的內容

【個人基本信息】

   身份信息、配偶信息、居住信息、職業信息

【信息概要】

   信用提示、逾期及違約、授信及負債信息概要

【信貸交易信息明細】

   貸款、貸記卡、準貸記卡

【公共信息明細】

   住房公積金參繳記錄、養老保險金繳存記錄

【查詢記錄】

   查詢記錄匯總及機構、本人查詢記錄明細


、個人基本信息

1.1 身份信息 一般是上次在銀行申請業務時填寫的信息。


1.2 配偶信息 配偶信息大部分都是空缺狀態。


1.3 居住信息 居住信息不是很重要,不過如果最新居住信息不在貸款所在城市會是減分項。


1.4 職業信息 同上,貸款時如果職業信息不在貸款所在城市會是減分項;保留最近五個職業信息;一般銀行不愿受理房地產、金融投資公司客戶。


二、信息概要

2.1 信用提示 主要顯示有多少筆貸款(住房貸款、商業貸款、其他貸款),多少張信用卡以及多少張準貸記卡,這里面包含已結清的筆/卡數。


2.2 信用及違約信息概要 這一部分分別顯示了近5年貸款、信用卡、準貸記卡的逾期狀況。通過這一信息可以快速粗略判斷一個人的信用狀況。


2.3 授信及負債信息概要 這一部分信息體現客戶在各金融機構的負債情況,除了總額度,貸款時銀行會特別關注“最近6個月平均使用額度


三、信貸信息交易明細

這一部分是個人信用報告的核心內容,分三塊詳細介紹了貸款、貸記卡(信用卡)、準貸記卡的負債、還款、逾期等情況。

3.1 如下圖所示,結清的貸款也有顯示,包括逾期月份和逾期金額。


3.2 貸記卡(信用卡)


3.3 準貸記卡

準貸記卡是個有著鮮明“歷史烙印”的奇葩產品,就是個四不像,現在已經很難見到這個產品了,不做介紹。


3.4 特別、特別、特別提示?。?!

現在有一些貸款是隨借隨還的,用著確實方便,但是如果使用不當,會讓征信變得很難看。


隨借隨還的貸款,尤其是信用貸,銀行一般給一張有授信額度的卡,只能消費不能提現,這樣每筆消費在征信中都體現為一筆貸款,如果反復使用,就會像下圖一樣,在征信中留下成百上千條貸款記錄。

注:這是某客戶第360條信用貸記錄。


四、公共信息明細

4.1 住房公積金和社保參繳記錄 公積金和社保相似,有繳存時間和繳費單位,通過這些信息可以看出真實的工作單位。


五、查詢記錄

5.1 查詢記錄匯總 貸款時,銀行重視近期貸款審批次數和擔保資格審查次數。次數越高越容易被拒,各行不同時期要求不同。


5.2 機構查詢記錄明細 

這部分顯示的是近年機構查詢次數,有貸款審批、信用卡審批、貸后管理、擔保資格審查、特約商戶審查,主要是前三項。


最近半年“貸款審批”的查詢記錄越多,新申請貸款的難度越大。部分銀行對近半年/三個月/一個月“貸款審批”查詢次數有明確限制。


如果有貸款或者信用卡大額消費,貸后管理查詢次數會比較多,沒什么影響。


特別提醒:如果有非本人授權的“貸款審批”查詢,可以向人行征信中心投訴。


5.3 本人查詢 

本人查詢有三種方式:臨柜查詢、機器自助查詢、網絡自助查詢,前兩種當時就可以拿到查詢結果,且查詢結果比較詳細,網絡查詢要等至少一個工作日才能有結果,且查詢結果非常簡單,參考價值不大。


本人一年可以免費查詢兩次,第三次每次收費10元。



2018年08月14日

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